توزيع المحفظة الاستثمارية يحول النسب المستهدفة إلى مبالغ فعلية من رأس المال. تقسم هذه الحاسبة المحفظة بين الأسهم وصناديق الريت والسيولة وفق النسب التي تدخلها. وهي تنفذ عملية التوزيع الحسابية فقط ولا تحدد التوزيع الأنسب لأهدافك أو مدة استثمارك أو قدرتك على تحمل المخاطر.
كيف تعمل الحاسبة
أدخل إجمالي رأس مال المحفظة ثم النسبة التي تريد تخصيصها للأسهم والريت والسيولة. يجب أن يكون مجموع النسب الثلاث 100% بالضبط. تضرب الحاسبة رأس المال في نسبة كل فئة وتعرض المبلغ المخصص لها ثم تتحقق من إجمالي التوزيع.
المعادلة
رأس مال المحفظة هو إجمالي المبلغ المراد توزيعه. نسب الأسهم والريت والسيولة هي نسب تخصيص مستهدفة وليست عوائد متوقعة. ارتفاع نسبة فئة معينة لا يعني أنها أكثر أماناً أو ربحاً أو ملاءمة لمستثمر بعينه.
مثال محلول
إذا كان رأس المال 100,000 وكان التوزيع 50% أسهم و30% ريت و20% سيولة، تخصص الحاسبة 50,000 للأسهم و30,000 للريت و20,000 للسيولة. مجموع المبالغ يساوي 100,000 ومجموع النسب يساوي 100%.
توزيع الأصول أداة للتخطيط وليس ضماناً للأداء. قيّم مخاطر وملاءمة كل فئة استثمارية بصورة مستقلة قبل اتخاذ قرار استثماري.
أسئلة شائعة
لماذا يجب أن يكون مجموع النسب 100%؟
لأن الحاسبة توزع كامل رأس المال المدخل بين الفئات الثلاث. المجموع الأقل من 100% يترك جزءاً غير موزع، والمجموع الأعلى من 100% يعني تخصيص مبلغ أكبر من رأس المال المتاح.
هل تقترح الحاسبة أفضل توزيع للمحفظة؟
لا. هي تحول النسب التي تختارها إلى مبالغ. اختيار التوزيع المناسب يحتاج إلى تقييم الأهداف والمدة والسيولة والتنويع وتحمل المخاطر.
هل تتوقع الحاسبة عائد المحفظة؟
لا. لا تستخدم الحاسبة عوائد متوقعة أو تقلبات أو توزيعات أرباح أو توقعات للسوق، وإنما تحسب فقط المبلغ الموافق لكل نسبة.