Eine Immobilienfinanzierung ist meist die größte finanzielle Verpflichtung im Leben. Schon kleine Unterschiede beim Zinssatz oder bei der Laufzeit können über Jahrzehnte Zehntausende ausmachen. Dieser Rechner zeigt die monatliche Rate nach Abzug des Eigenkapitals sowie den gesamten Rückzahlungsbetrag und die gesamten Zinskosten über die vollständige Laufzeit.
So funktioniert es
Geben Sie den Kaufpreis der Immobilie, Ihr Eigenkapital, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit in Jahren ein. Der Rechner finanziert die Differenz zwischen Kaufpreis und Eigenkapital mit der üblichen Annuitätenformel für Immobilienkredite mit festem Zinssatz.
Die Formel
i ist der monatliche Zinssatz — Jahreszinssatz ÷ 12 ÷ 100 — und n die Gesamtzahl der monatlichen Raten, also Laufzeit in Jahren × 12. Der finanzierte Betrag entspricht dem Kaufpreis abzüglich des Eigenkapitals.
Rechenbeispiel
Bei einer Immobilie für 300.000 mit 60.000 Eigenkapital, einem Zinssatz von 4,5 % und einer Laufzeit von 25 Jahren werden 240.000 finanziert. Die monatliche Rate beträgt ungefähr 1.334, insgesamt werden rund 400.199 zurückgezahlt und die Zinskosten liegen bei etwa 160.199. Das entspricht mehr als der Hälfte des ursprünglichen Kaufpreises und zeigt, wie wichtig ein Vergleich der Angebote ist.
Häufige Fragen
Wie hoch sollte mein Eigenkapital sein?
Mehr Eigenkapital reduziert sowohl die monatliche Rate als auch die gesamten Zinskosten und kann bessere Konditionen ermöglichen. Viele Kreditgeber verlangen 10 bis 20 % des Kaufpreises. Ein höherer Eigenkapitalanteil kann über die gesamte Laufzeit erhebliche Einsparungen bringen.
Ist eine Finanzierung über 15 Jahre besser als über 30 Jahre?
Eine kürzere Laufzeit senkt die gesamten Zinskosten deutlich, erhöht jedoch die monatliche Belastung. Vergleichen Sie beide Laufzeiten im Rechner. Passt die Rate für 15 Jahre mit ausreichendem Sicherheitsspielraum in Ihr Budget, können Sie normalerweise viel Geld sparen.
Sind Grundsteuer und Versicherungen enthalten?
Nein. Dieser Rechner berücksichtigt nur den finanzierten Betrag und die Zinsen. Steuern, Versicherungen, Hausgeld und weitere mögliche Gebühren müssen zusätzlich eingeplant werden, um die tatsächlichen monatlichen Wohnkosten zu bestimmen.
Wie unterscheidet sich eine islamische Immobilienfinanzierung?
Bei Modellen wie Murabaha oder Ijara mit anschließendem Eigentumsübergang werden der Gesamtpreis oder die Mietzahlungen im Voraus festgelegt, anstatt Zinsen auf eine Schuld zu berechnen. Mit dem Rechner können Sie die Gesamtkosten konventioneller und islamischer Angebote vergleichen.