Une calculatrice de prêt répond aux trois questions que tout emprunteur se pose avant de signer : quel sera le montant de la mensualité, combien le prêt coûtera au total et quelle part de cette somme correspond uniquement aux intérêts. Saisissez le montant emprunté, le taux d’intérêt annuel proposé par le prêteur et la durée de remboursement en années ; la calculatrice détermine immédiatement les résultats.
Comment ça marche
La calculatrice utilise la formule d’amortissement standard appliquée par les banques. Elle convertit le taux annuel en taux mensuel, répartit le remboursement sur le nombre total de mensualités et calcule une mensualité fixe. Au début du prêt, une plus grande part de chaque paiement correspond aux intérêts, tandis qu’à la fin, une plus grande part rembourse le capital.
La formule
M représente la mensualité, P le montant du prêt, i le taux d’intérêt mensuel — taux annuel ÷ 12 ÷ 100 — et n le nombre total de mensualités, soit le nombre d’années multiplié par 12.
Exemple détaillé
Pour un emprunt de 50 000 à un taux annuel de 6 % sur 5 ans, le taux mensuel est de 0,5 % et le nombre de mensualités est de 60. La formule donne une mensualité d’environ 966,64. Sur toute la durée, le montant remboursé est proche de 57 998, ce qui représente environ 7 998 d’intérêts en plus des 50 000 empruntés.
Questions fréquentes
Une durée plus courte permet-elle toujours d’économiser de l’argent ?
Oui. Une durée plus courte signifie que les intérêts s’accumulent pendant moins de mois, ce qui réduit sensiblement leur montant total. En contrepartie, la mensualité est plus élevée. Il est donc préférable de choisir la durée la plus courte dont la mensualité reste compatible avec votre budget.
Quelle est la différence entre le taux d’intérêt et le taux annuel effectif global ?
Le taux d’intérêt représente uniquement le coût de l’emprunt du capital. Le taux annuel effectif global inclut également certains frais, comme les frais de dossier ou d’administration. Il est donc généralement légèrement supérieur et constitue un meilleur indicateur pour comparer plusieurs offres.
Pourquoi l’offre de ma banque diffère-t-elle du résultat de la calculatrice ?
Certaines banques présentent un taux fixe calculé chaque année sur le montant initial du prêt. Par exemple, un taux fixe de 2 % pendant 5 ans peut représenter 10 % d’intérêts au total, indépendamment des remboursements déjà effectués. La méthode à capital restant dû calcule les intérêts uniquement sur le solde encore dû. Utilisez le sélecteur de méthode de calcul pour reproduire l’offre de votre banque ; un taux fixe de 2 % correspond approximativement à un taux dégressif de 3,9 %.
Puis-je utiliser cette calculatrice pour un prêt automobile ou un prêt personnel ?
Oui. Tout prêt à taux fixe remboursé par mensualités égales, notamment les prêts automobiles, personnels ou étudiants, suit la même formule d’amortissement.
Quelle est la différence entre un financement conventionnel et un financement islamique par mourabaha ?
Dans une mourabaha, l’organisme financier achète le bien puis vous le revend avec une marge bénéficiaire convenue à l’avance. Le coût total est donc déterminé dès le début, au lieu de reposer sur des intérêts appliqués à une dette. La calculatrice peut être utilisée pour comparer le coût total des différentes offres.