Les intérêts simples constituent la méthode la plus élémentaire pour calculer le coût d’un emprunt ou la rémunération d’une épargne : les intérêts sont calculés uniquement sur le capital initial, jamais sur les intérêts déjà accumulés. Cette méthode apparaît notamment dans certains prêts à court terme, obligations, financements automobiles et accords de prêt informels.
Comment ça marche
Saisissez le capital, le taux annuel et la durée en années. La calculatrice multiplie ces trois valeurs pour obtenir le montant total des intérêts, puis ajoute le capital afin d’afficher le montant final. La croissance est parfaitement linéaire : le même montant d’intérêts est ajouté chaque année.
La formule
P représente le capital initial, r le taux annuel sous forme décimale — par exemple 5 % devient 0,05 — et t la durée en années. Le montant final correspond au capital initial augmenté des intérêts.
Exemple détaillé
Pour un capital de 10 000 placé à 5 % pendant 3 ans : intérêts = 10 000 × 0,05 × 3 = 1 500. Le montant final est donc de 11 500. Avec des intérêts composés dans les mêmes conditions, le montant atteindrait environ 11 576, et l’écart augmenterait avec la durée.
Questions fréquentes
Dans quelles situations les intérêts simples sont-ils utilisés ?
Ils sont surtout utilisés pour des durées courtes, par exemple certains prêts relais, bons du Trésor, prêts automobiles et pénalités de retard. La plupart des comptes d’épargne et des prêts à long terme utilisent plutôt les intérêts composés.
Comment calculer une durée inférieure à un an ?
Exprimez la durée sous forme de fraction d’année : 6 mois correspondent à t = 0,5 et 90 jours à t = 90 ÷ 365 ≈ 0,247. La formule reste exactement la même.
Les intérêts simples sont-ils plus avantageux pour l’emprunteur ?
À taux annoncé identique, oui, car aucun intérêt n’est calculé sur les intérêts précédents. Pour comparer correctement une offre à intérêts simples avec une offre à intérêts composés, il faut cependant comparer leur coût total, que cette calculatrice permet d’obtenir directement.