التمويل العقاري عادةً أكبر التزام مالي في حياة الإنسان، وفروقات صغيرة في المعدل أو المدة تتحول إلى عشرات الآلاف على مدى عقود. تعرض هذه الحاسبة قسطك الشهري بعد خصم الدفعة الأولى، وإجمالي ما ستدفعه، وإجمالي الفوائد أو الأرباح على كامل المدة — وهي الأرقام التي تحتاجها قبل الالتزام بأي عقار.
كيف تعمل الحاسبة
أدخل سعر العقار ودفعتك الأولى ومعدل الفائدة السنوي والمدة بالسنوات. تموّل الحاسبة الفرق (السعر ناقص الدفعة الأولى) باستخدام معادلة الإطفاء القياسية، تماماً كما تحسب البنوك التمويل العقاري ثابت المعدل.
المعادلة
حيث i المعدل الشهري (السنوي ÷ 12 ÷ 100) وn عدد الأقساط الشهرية (السنوات × 12). المبلغ الممول هو سعر العقار ناقص دفعتك الأولى.
مثال محلول
عقار بسعر 300,000 مع دفعة أولى 60,000 بمعدل 4.5% على 25 سنة يعني تمويل 240,000. القسط الشهري يقارب 1,334، وإجمالي المدفوع على 25 سنة نحو 400,199، وإجمالي الفوائد حوالي 160,199 — أي أكثر من نصف سعر العقار الأصلي، ولهذا تستحق مقارنة العروض كل دقيقة تقضيها فيها.
أسئلة شائعة
كم يجب أن تكون الدفعة الأولى؟
الدفعة الأولى الأكبر تخفّض القسط الشهري وإجمالي الفوائد معاً، وكثيراً ما تفتح لك معدلات أفضل. تشترط جهات التمويل عادةً 10–20% من سعر العقار، ودفع أكثر من الحد الأدنى يؤتي ثماره على مدى عمر التمويل في أغلب الحالات.
هل تمويل 15 سنة أفضل من 30 سنة؟
المدة الأقصر تقلّص إجمالي الفوائد بشكل هائل لكنها ترفع القسط الشهري. جرّب المدتين في الحاسبة: إن كان قسط الـ15 سنة يناسب ميزانيتك مع هامش أمان، فهو يوفّر عادةً مبلغاً ضخماً.
هل يشمل الحساب رسوم التسجيل والتأمين؟
لا — تغطي الحاسبة أصل التمويل والفوائد فقط. رسوم التسجيل والتأمين وأي رسوم أخرى تُضاف فوق ذلك، فخطط لكامل التكلفة السكنية الشهرية وليس للقسط وحده.
كيف يختلف التمويل العقاري الإسلامي؟
في صيغ مثل المرابحة أو الإجارة المنتهية بالتمليك تُحدد التكلفة الإجمالية أو الأجرة مسبقاً بدلاً من فائدة على دين. استخدم الحاسبة لمقارنة إجمالي التكلفة بين العروض التقليدية والإسلامية المتاحة لك.