Eine der wirksamsten Gewohnheiten zum Vermögensaufbau besteht nicht darin, mit einem großen Betrag zu beginnen, sondern regelmäßig monatlich einzuzahlen und das Geld über viele Jahre wachsen zu lassen. Dieser Rechner kombiniert beides: ein Anfangskapital und feste monatliche Einzahlungen, die sich entsprechend der erwarteten jährlichen Rendite entwickeln.
So funktioniert es
Das Anfangskapital wird monatlich verzinst, und jede monatliche Einzahlung beginnt ab dem Zeitpunkt ihrer Einzahlung ebenfalls zu wachsen. Der Rechner führt beide Bestandteile zusammen und zeigt den zukünftigen Wert, die tatsächlich eingezahlte Gesamtsumme und den reinen Anlagegewinn.
Die Formel
P steht für das Anfangskapital, C für die monatliche Einzahlung, i für den monatlichen Zinssatz — also den jährlichen Zinssatz geteilt durch 12 — und n für die Gesamtzahl der Monate. Der zweite Term entspricht dem zukünftigen Wert einer gewöhnlichen Rente.
Rechenbeispiel
Bei einem Anfangskapital von 5.000, einer monatlichen Einzahlung von 300, einer jährlichen Rendite von 7 % und einer Laufzeit von 15 Jahren beträgt der zukünftige Wert ungefähr 109.330. Insgesamt wurden 59.000 eingezahlt — 5.000 zu Beginn plus 180 monatliche Einzahlungen zu je 300 — sodass rund 50.330 aus dem Zinseszinseffekt stammen.
Häufige Fragen
Welche jährliche Rendite sollte ich annehmen?
Breit gestreute Aktienindexfonds erzielten über lange Zeiträume historisch durchschnittlich etwa 7 bis 10 % pro Jahr vor Inflation. Vergangene Renditen garantieren jedoch keine zukünftigen Ergebnisse. Berechnungen mit 5 %, 7 % und 9 % liefern eine realistischere Bandbreite als eine einzelne Annahme.
Was ist wichtiger — das Anfangskapital oder die monatlichen Einzahlungen?
Über lange Zeiträume haben regelmäßige Einzahlungen meist den größeren Einfluss. Im obigen Beispiel tragen die monatlichen Einzahlungen von 300 ungefähr 95.000 zum Endwert bei, während aus dem Anfangskapital von 5.000 etwa 14.000 werden.
Berücksichtigt der Rechner Inflation oder Gebühren?
Nein, die Ergebnisse sind nominal. Um in heutiger Kaufkraft zu rechnen, ziehen Sie die erwartete Inflation von der Rendite ab — beispielsweise entsprechen 7 % Rendite bei 3 % Inflation ungefähr 4 % realer Rendite. Verwaltungs- und Fondskosten verringern die erzielte Rendite ebenfalls unmittelbar.